갑작스러운 재정적 횡재를 다루는 방법

우리 모두가 갖고 싶어하는 문제라고 생각하세요. 그러나 그럼에도 불구하고 잠재적인 문제라고 생각하십시오.

결국 힘들게 번 돈을 현명하게 관리하려면 계획이 필요합니다. 부가 하룻밤 사이에 나타날 때도 마찬가지입니다.

갑작스러운 부는 다양한 형태를 띨 수 있습니다. 연금 일시금, 상당한 상속, 소송 피해, 사업체 매각 등은 모두 수혜자의 삶을 좋든 나쁘게든 부로 바꿀 수 있습니다. 실제로 많은 양의 돈에는 돈을 낭비하거나 투자하고, 행복을 높이거나 낮추고, 관계를 강화하거나 약화시킬 가능성이 있는 일련의 결정이 따릅니다.

“첫 단계는 매우 스트레스가 많습니다. 몸과 마음이 변화를 흡수하기란 어렵습니다.”라고 플로리다 주 팜 비치에 기반을 둔 재무 설계사이자 Sudden Wealth Institute의 설립자인 Susan K. Bradley는 말합니다. 혜택.

갑작스러운 부와 함께 발생하는 모든 문제를 해결하는 데는 횡재수혜자들이 더 근거 있게 느끼기까지 일반적으로 3~5년이 걸린다고 Ms Bradley는 발견했습니다.

연구소에서 일하면서 Bradley는 한때 백화점에서 신발을 팔다가 수백만 달러의 재산을 물려받은 여성을 만났습니다. 그녀의 새로운 라이프 스타일에 대처하는 것은 도전 중 하나에 불과했습니다. 다른 가족 구성원과 명백한 상속인은 명목상의 상속인을 받았고 상속인은 분노와 분개에 대처하기 위해 고군분투했습니다. “새로운 삶을 만들고 세상에 속한 것처럼 느끼기까지 3년이 걸렸습니다.”라고 Bradley 씨는 말합니다.

두 가지 핵심 요소

그녀는 수백만 달러의 횡재를 처리하는 데 두 가지가 중요하다고 말합니다. 첫 번째는 신뢰하는 친구나 가족과 같은 신뢰하는 사람으로, 새로 발견한 돈과 함께 제공되는 모든 아이디어와 가능성을 통해 작업하는 데 도움이 되는 공명판이 됩니다. 브래들리 부인은 복권에 당첨된 교사인 카톨릭 수녀를 알고 있으며 학교 건널목 경비원에게 털어놓은 좋은 친구였습니다.

두 번째 열쇠는 모기지 및 신용 카드 부채, 대학 저축 계획 및 자선 기부금과 같은 고객의 기존 재정을 검토할 수 있는 고문 팀입니다. 장기적으로 고문은 투자 옵션을 탐색하고, 부동산 계획을 수립하고, 세금 전략을 개발하고, 적절한 보험 보장을 보장하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

브래들리 씨는 또한 횡재수혜자들이 갑작스러운 부의 감정적 측면을 도울 수 있는 정신 건강 전문가를 고려할 것을 제안합니다.

고문들은 횡재 수령자의 재정을 추적하고 관리하기 위해 이사회처럼 함께 일할 것이라고 Bradley는 말합니다. 함께 그들은 유인물을 위해 공격적으로 음모를 꾸미는 친구 또는 가족과 같은 포식자를 격퇴할 수 있습니다. 재무 회계는 모든 이사회 구성원에게 투명해야 하며 절도나 관리 부실을 감지할 수 있는 견제와 균형 시스템을 만들어야 합니다.

모든 전문가가 정직한 것은 아니므로 수신자는 팀을 구성할 때 잠재적인 조언자를 신중하게 조사해야 합니다. 적절한 사례: 지난 7월, 자신을 “복권 변호사”라고 칭한 한 뉴욕 변호사는 1억 달러가 넘는 복권 당첨자를 사취한 사기와 관련하여 전신 사기 및 자금 세탁 혐의로 유죄 판결을 받았습니다.

이 자문팀은 매우 부유한 가족의 여러 세대에 걸쳐 서비스를 제공하는 개인 자산 관리 회사인 패밀리 오피스와 같은 구조입니다. 시카고에 본사를 둔 가족 사무소인 Summit Trail Advisors에서는 고객의 약 20%가 엔터테이너나 프로 운동선수이며 이들 중 다수는 평범한 배경을 가지고 있다고 창립 파트너인 Peter Lee는 말합니다.

“가장 큰 조언은 잠시 동안 아무것도 하지 말라는 것입니다.”라고 그는 말합니다. “많은 추가 작업을 수행할 수 있다고 해서 해야 한다는 의미는 아닙니다. ‘아무것도 하지 않는다’는 것은 무엇을 의미합니까? 일반적으로 지방채와 같은 보존 지향적 투자에 자본을 저장하는 방법입니다.”

많은 프로 운동선수들이 “룸메이트 5명과 함께 기숙사 생활에서 5000만 달러 계약에 서명”한다고 그는 말합니다. 그들의 충동은 즉시 집을 사거나 성공을 도운 가족, 코치 및 멘토에게 막대한 돈을 분배하는 것입니다. .

대신 회사의 고문은 고객이 다른 사람을 도울 수 있는 현명한 방법을 찾습니다. Lee 씨는 엄청난 NBA 계약을 체결하고 현금 대신 다섯 형제에게 기회를 주기를 원하는 고객이 있습니다. 회사는 플레이어가 형제가 운영할 수 있는 사업에 자금을 지원하여 자체 수익원을 창출하는 전략을 만들었습니다.

클라이언트가 무엇이 옳고 무엇이 효과가 있는지에 대해 개방적이고 투명한 대화를 하도록 돕습니다. 그런 다음 계획을 세우십시오.”라고 Lee는 말합니다. “게임 계획이 없을 때 모두가 같은 펀치 볼에서 술을 마시고 있습니다. 거버넌스가 없습니다.

약간의 찌르기

캘리포니아 비벌리 힐스에 있는 패밀리 오피스인 Boulevard Family Wealth는 수백만 달러의 상속 또는 사업 매각 수익금을 받은 많은 고객과 협력했습니다. 회사의 관리 파트너인 Matt Celenza는 “조금 짜증이 나더라도 개방적이고 정직하려고 노력합니다.”라고 말합니다. 예를 들어 고객이 값비싼 비행기를 사고자 한다면 회사는 부분 소유권을 포함하여 다양한 옵션을 조사할 것입니다. 완전한 구매 대신 항공기 임대. 부동산 구입 및 기타 주요 비용도 마찬가지입니다.

Celenza는 현재와 미래 세대에 도움이 될 자산을 보호하고 늘리는 것이 목표라고 말합니다. 항상 쉬운 것은 아닙니다. 그의 회사는 꾸준한 수입을 창출하도록 설계된 고객을 위한 포트폴리오를 만들었습니다. 그러나 클라이언트는 자신의 자산을 활용하여 개인 투자를 하는 것을 좋아했습니다.

Celenza는 “이것은 그의 유동성을 잠식하고 있었고 곧 그의 원금을 건드리지 않고 인출하는 그의 능력에 영향을 미칠 것”이라고 말했습니다. 회사의 고문은 고객에게 현재 지출을 기반으로 장기 예측을 제공하여 위험이 현실적이지 않다는 것을 깨닫도록 도왔습니다. “우리는 무엇이 옳고 그른지에 대해 매우 목소리를 높입니다.”

돈과 행복

그러나 갑작스러운 횡재에 대처하는 것은 충분한 돈이 있는지 확인하는 것만이 아닙니다. 그것은 또한 돈이 받는 사람을 행복하게 만드는 데 사용되는지 확인하는 것입니다. 그렇지 않으면 돈을 위한 돈일 뿐입니다.

2019년 연구에 따르면 장기적으로 사람들이 횡재를 어떻게 사용하느냐가 전반적인 행복에 가장 큰 영향을 미칩니다. 행동경제학 분야의 이스라엘 학자인 저자들은 시간이 지남에 따라 변동하는 받는 사람의 행복에 대한 장단기 효과를 보여주는 모델을 개발했습니다. 저자에 따르면 일반적으로 직장을 그만두고 소극적인 여가 ​​생활 방식에 종사하는 승자는 사회 추구 및 여행, 여가, 자원 봉사 등 즐거움을 주는 기타 활동에 재산을 소비한 승자보다 덜 행복했습니다.

많은 복권 당첨자들이 결국 파산하고 노숙자가 된다는 생각은 대체로 근거 없는 믿음이라고 스톡홀름 경제 대학의 경제학 교수인 Robert Östling은 말합니다. 그는 복권 당첨이 심리적 웰빙에 미치는 장기적인 영향을 조사한 팀의 일원이었습니다. 2020년에 발표된 이 연구는 5년 이상 전에 복권에 당첨된 4,800명의 응답을 포함하는 스웨덴 정부 설문 조사 결과를 분석했습니다.

연구에 따르면 복권 당첨이 행복에 미치는 장기적인 영향은 감지하기에는 너무 작다고 Östling 박사는 말합니다. 그러나 전반적인 삶의 만족도에서는 약간의 개선이 있었습니다. “부유한 사람들이 삶의 만족도가 더 높은 경향이 있기 때문에 이는 특별히 놀라운 일이 아닙니다.”라고 그는 말합니다.

각 연구의 목적과 방법론은 달랐지만 본질적으로 둘 다 돈으로 행복을 살 수 있는가라는 질문에 답하려고 노력했습니다.

“다른 삶의 사건과 비교할 때 돈은 삶의 만족도와 행복 측면에서 거의 도움이 되지 않습니다.”라고 Östling 박사는 말합니다. “어쨌든 모든 사람들이 더 많은 돈을 벌고 싶어하는 것은 본능적입니다. 하지만 사람들은 그것이 그들의 행복에 미치는 영향을 과대평가합니다.”

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