모기지는 3년 만에 최저 수준이지만 HELOC는 상승

국가 부동산 데이터 큐레이터인 ATTOM의 데이터에 따르면 3분기 모기지 대출이 급감했습니다. 치솟는 모기지 금리는 구매자의 열정을 약화시켜 2021년에 전례 없는 가격 상승으로 이어졌습니다. 재융자에 대한 열정도 크게 식었습니다. 그러나 HELOC(Home Equity Line of Credit) 발생은 지난 5분기 동안 꾸준히 증가했습니다.

기억해야 할 핵심 사항

  • ATTOM의 최신 데이터에 따르면 2022년 3분기 구매 모기지가 전년 동기 대비 급감했습니다.
  • 재융자 문제도 무너져 팬데믹 이전 수준으로 돌아가고 있습니다.
  • 주택 소유자는 주택 자산을 활용하기 위해 HELOC로 몰려들고 있으며 HELOC 생성이 꾸준히 증가하고 있습니다.

치솟는 모기지 금리는 주택 시장을 냉각

2021년 미국 주택 시장은 극도로 뜨거웠고, 그 해 주택 가격이 무려 18.8%나 상승했습니다.

하지만 물가상승률이 갑자기 높아지면서 저당 요금. 프레디맥에 따르면 30년 고정 모기지의 평균 이율은 6.61%로 1년 전 평균 3.10%의 두 배 이상이다.

결과는 구매자와 소유주에 의한 갑작스러운 방향 전환입니다. ATTOM에 따르면 2022년 3분기에 1~4가구 사이의 주거용 부동산을 담보로 한 197만 건의 모기지가 발생했습니다. 연간 수치는 2001년 이후 감소합니다.

ATTOM 데이터는 또한 중간 계약금도 하락했음에도 불구하고 주택 구입을 위해 빌린 중간 금액이 3년 만에 최저 수준으로 떨어지면서 주택 가격이 마침내 하락하기 시작했음을 보여줍니다.

소유자는 또한 재융자 훨씬 느린 속도로 모기지. 주택 대출 기관은 3분기에 660,767건의 재융자를 발행했는데, 이는 2022년 2분기보다 31%, 작년 같은 기간보다 거의 68% 감소한 것입니다. 이는 2019년 1분기 이후 분기별 최저치다.

모기지 이자율이 높은 한 재융자 활동은 계속 감소해야 합니다.

주택 소유자는 HELOC를 통해 새로운 자본을 활용합니다.

2021년 집값이 급등하면서 주택 소유자의 순자산도 증가했습니다. 기존 금리로 모기지를 4% 미만으로 재융자하는 것은 이치에 맞지 않지만 주택 소유자는 자산을 그대로 두지 않습니다.

현금 재융자를 사용하는 대신 주택 소유자는 점점 더 HELOC로 눈을 돌리고 있으며 지난 6분기 중 5분기에 발생이 증가했습니다. 대출 기관은 3분기에 364,921개의 HELOC를 발행했는데, 이는 2분기보다 5% 이상, 작년 같은 기간보다 거의 48% 증가한 것입니다.

HELOC의 가장 큰 장점은 대출이 인출되는 동안에만 이자를 지급하고 대출자는 신용 한도에서 인출한 금액에 대해서만 이자를 지불하면 된다는 것입니다. 그러나 HELOC는 일반적으로 시간이 지남에 따라 변동될 수 있는 변동 이자율을 가지고 있습니다. 따라서 신청하기 전에 HELOC 요율을 둘러보고 비교하는 것이 중요하며 과도한 스트레칭을 피하기 위해 추첨에 주의해야 합니다.

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