불안정한 경제에서 신용 및 금융 위험을 관리하는 방법

저는 최근에 CRO(Chief Risk Officer)인 Sundeep Yerapotina를 인터뷰했습니다.
CRO
) 오늘날의 불안정한 시장에서 사람들이 신용 및 금융 위험을 관리할 수 있는 방법에 대한 개인 금융 및 신용 위험 관리 전문가인 Citi의 Rewards Branded Cards.

현재 상황에서 소비자를 위한 조언은 무엇입니까? 기존 부채 관리에 대한 조언이나 새로운 대출을 고려하는 사람들을 위한 조언이 있습니까?

긍정적인 측면은 많은 소비자와 가계가 몇 달 전까지만 해도 낮은 모기지 금리를 이용하여 기존 주택 융자를 재융자하거나 새 주택을 구입할 수 있다는 것입니다. 향후 30년 동안 이 이자율이 고정되어 있기 때문에 해당 가구는 월 상환 부담 측면에서 확실히 좋은 위치에 있게 됩니다.

이제 소비자는 인플레이션으로 인한 더 높은 비용을 설명하기 위해 가계 대차 대조표를 재검토하고 기존 변동 금리 대출 및 향후 대출에 대한 더 높은 상환 비용을 설명하기 시작하는 동시에 수익 차질에 대비하는 것이 중요합니다. 시냇물. 가까운 미래에.

내년 경기침체 가능성이 높다는 점을 감안할 때 소비자들은 3~4분기 동안 소득 손실을 버틸 수 있는 충분한 저축을 하기 위해 노력해야 한다.

신용 관리 관점에서 소비자는 먼저 신용 및 이자율의 성격에 따라 기존 부채를 ​​분류해야 합니다. 신용카드와 같이 변동금리나 고금리의 부채를 먼저 고려해야 합니다. 소비자들은 상환 부담을 덜 수 있도록 이러한 부채를 저금리 고정 대출로 통합할 수 있는 옵션을 모색해야 합니다. 주택 가치의 상승을 고려할 때 이러한 부채를 통합하기 위해 유리한 금리로 주택 자산 신용 한도를 꺼내는 것이 좋습니다. 둘째, 소비자는 재량 지출을 줄이고 추가 크레딧이 필요한 비필수적인 주택 개조와 같은 개인 프로젝트를 연기해야 ​​합니다. 마지막으로, 자녀 교육을 위한 학자금 대출이나 의료 응급 상황을 위한 대출과 같이 미룰 수 없는 신용 결정이 있습니다. 소비자는 향후 금리가 하락할 때 이러한 대출을 재융자할 계획을 세워야 합니다.

귀하의 관점에서 모니터링해야 할 중장기 위험은 무엇입니까?

훌륭한 질문입니다. 미국 경제는 중장기적 위험에 직면해 있습니다. 제 생각에는 다음과 같은 몇 가지 주요 위험이 있습니다.

  1. 지정학적 긴장: 외교와 정치적 갈등의 축소는 경제 발전과 기후 변화와 같은 국가가 직면한 다른 도전에 초점을 유지하는 데 핵심이 될 것입니다.
  2. 국채: 국가 부채가 31조 달러를 초과하고 GDP의 120% 이상에 도달하는 상황에서 정부와 중앙은행의 대응은 다음 경기 침체의 시작과 그 여파 그리고 장기적으로 매우 중요할 것입니다.
  3. 지속적인 무역 적자: 미국의 지속적인 무역 적자는 미국 산업의 상업적 경쟁력 저하로 인해 많은 산업에서 실직, 임금 정체 및 실질 소득의 장기 추세로 인해 전체 경제, 특히 미국 중산층을 해치고 있습니다. 주요 교역 상대국과의 힘의 균형 변화.
  4. 기후 변화: 기후 변화가 인간의 생활 조건과 경제 문제에 야기하는 혼란은 긴급한 조치가 필요합니다. 자연 생태계와 동식물에 미치는 심각한 영향은 말할 것도 없습니다.
  5. 천연 자원 공급 제약으로 인한 인플레이션 압력: 생활수준의 변화와 더불어 지속적인 혁신에 답이 있다고 생각합니다.
  6. 사회적 및 정치적 분열: 노동계급에 대한 부의 격차와 경제적 압박은 우리 사회 각계각층에서 다양한 주제에 대한 견해의 새로운 차이를 계속해서 만들어낼 것입니다. 심화되는 분열은 주요 정책 조치에 대한 합의를 제한할 것입니다. 예를 들어 위에서 언급한 문제에 대한 장기적인 방향과 단호한 조치의 부족은 이러한 위험을 증가시킬 뿐입니다.

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