VantageScore는 무엇이며 어떻게 계산됩니까?

내부 전문가는 귀하가 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 최고의 제품과 서비스를 선택합니다.방법은 다음과 같습니다). 어떤 경우에는 당사로부터 커미션을 받습니다. 우리의 파트너들, 그러나 우리의 의견은 우리 자신의 것입니다. 이 페이지에 나열된 제안에 약관이 적용됩니다.

  • VantageScore는 Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관에서 개발한 신용 평가 모델입니다.
  • VantageScore 4.0은 지난 24개월 동안 월별 회전 크레딧 잔액을 고려합니다.
  • FHFA는 2022년 10월 Fannie Mae와 Freddie Mac에서 사용할 VantageScore 4.0 및 FICO 10T를 승인했습니다.

누군가 자신의 이야기를 할 때 신용 점수, 그들은 일반적으로 가장 오래되고 가장 널리 사용되는 채점 모델인 FICO 점수를 참조합니다. 그러나 VantageScore는 FICO에서 해마다 증가하고 있습니다.

2위 신용 평가 모델인 VantageScore는 2,500명의 대출 기관이 123억 VantageScore 2018년 7월부터 2019년 6월까지 신용등급 2021년 3월부터 2022년 2월까지, VantageVanked 점수 145억 개의 신용 점수를 끌어내는 3,000명 이상의 대출 기관의 사용자 기반.

대다수의 대출 기관은 대출 결정을 내릴 때 여전히 FICO 점수에 의존하지만 VantageScore는 점점 관련성이 높아지고 있습니다. 다음은 VantageScore 및 작동 방식에 대해 알아야 할 모든 것입니다.

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VantageScore는 무엇입니까?

VantageScore는 신용 평가 모델로 설계되었습니다. 세 개의 주요 신용 보고 기관: Equifax, TransUnion 및 Experian.

다른 신용 평가 모델과 마찬가지로 VantageScore는 소비자의 신용도를 측정하도록 설계되었습니다. 신용 점수가 높을수록 미결제 부채를 갚을 가능성이 높아집니다. 이것은 대출 기관에 대한 위험이 적다는 것을 의미하여 이자율을 낮춥니다.

GPA와 신용 점수를 비교하는 경우가 많습니다. 2006년에 출시된 VantageScore의 첫 번째 버전은 실제로 소비자에게 신용 점수 501에서 900에 해당하는 A에서 F까지의 문자 등급을 부여했습니다. 출시된 VantageScore의 4세대 중 첫 번째 버전이었습니다.

VantageScore 2.0은 주택 버블 버스트 2000년대 후반 이후 경기 후퇴. 변동하는 재정으로 인해 VantageScore는 재무 프로필 분석을 업데이트할 수 있는 기회를 얻었습니다. VantageScore 1.0과 동일한 채점 시스템이 함께 제공됩니다.

대출 기관이 현재 VantageScore를 사용하고 있다면 2014년에 출시된 VantageScore 3.0을 사용하고 있을 가능성이 큽니다. 이 반복은 FICO와 유사한 5단계를 위해 문자 채점 시스템을 제거했다는 점에서 이전 세대와 다릅니다. 또한 FICO와 마찬가지로 포인트 범위를 300-850으로 조정했습니다.

범위는 다음과 같이 나뉩니다.

신용 조사 기관은 2017년에 VantageScore 4.0을 출시했지만 신용 업계에서는 아직 이 세대를 널리 채택하지 않았습니다. 나중에 VantageScore 4.0에 대해 자세히 알아보세요.

VantageScore 대 FICO

왜냐하면 VantageScore는 FICO의 경쟁자로 만들어졌습니다., 그들은 같은 방식으로 작동합니다. 두 채점 모델 모두 300에서 850까지의 척도에서 작동하지만 앞서 논의한 것처럼 항상 그런 것은 아닙니다.

신용 전문가이자 전 FICO 및 Equifax 직원인 John Ulzheimer는 “펩시와 코카콜라를 생각해 보십시오.”라고 말합니다. “너무 간단해.”

그러나 VantageScore는 FICO 점수와 다를 수 있습니다. 이는 VantageScore가 신용 점수 정보의 가중치를 다르게 적용하기 때문입니다. 전체 내역은 다음과 같습니다.

FICO와 VantageScore는 지불 내역을 동등하게 평가하지만 FICO는 최근의 심각한 문의를 고려한 새로운 크레딧에 VantageScore보다 두 배 더 많은 가중치를 적용한다는 점에 주목할 가치가 있습니다.

계산은 제쳐두고 FICO가 여전히 지배적인 신용 스코어링 모델이라는 점을 언급할 가치가 있습니다. FICO 청구 대출 기관의 90%가 FICO 점수를 사용하여 차용인에게 돈을 빌려줄지 여부를 결정합니다. Ulzheimer는 VantageScore 사용에서 FICO가 앞서 있다고 해서 VantageScore가 관련이 없다는 의미는 아니라고 말합니다.

Ulzheimer는 “신용 점수에서 2위인 이 공간은 매년 사용되는 엄청난 양의 신용 점수를 고려할 때 여전히 매우 좋은 곳입니다.”라고 말했습니다.

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밴티지스코어 4.0

VantageScore 4.0은 신용 점수 모델의 최신 세대입니다. 이전 모델과 달리 4.0은 “트렌드 데이터”를 고려합니다. 트렌딩 신용 데이터는 지난 24개월 동안의 회전 신용 잔액(신용 카드 잔액)을 살펴보고 미래 성과를 예측합니다. Ulzheimer는 “이러한 데이터는 위험을 극도로 예측합니다.”라고 말합니다.

한 가지 측정을 더 수행하면 새로운 VantageScore 4.0 컴퓨팅 분포가 약간 변경됩니다. 전체 방송은 다음과 같습니다.

2022년 10월 FHFA(Federal Housing Finance Administration) VantageScore 4.0 및 FICO 10T 승인 Freddie Mac과 Fannie Mae가 사용합니다. 즉, 이러한 신용 스코어링 모델이 몇 년 내에 구현되면 대출 기관은 FICO 10T 및 VantageScore 4.0을 기업에 제공해야 합니다.

VantageScore를 확인하는 방법

신용 카드 회사나 은행과 같은 대부분의 금융 기관에서 FICO 점수를 제공합니다. 그러나 VantageScore는 인기가 없거나 널리 사용되지 않기 때문에 점수를 즉시 사용할 수 없을 수도 있습니다.

그러나 VantageScore에 무료로 액세스할 수 있는 방법은 여전히 ​​많이 있습니다. 그만큼
VantageScore 웹사이트 목록. 예를 들어 Credit Karma는 TransUnion 및 Equifax의 VantageScore 3.0을 제공합니다. American Express, CreditWise 및 Credit Sesame과 같은 여러 곳에서도 VantageScores를 제공합니다.

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